360发布黑灰产研究报告《网络借贷诈骗专项分析》

随着金融市场借贷习惯的养成，大量的网贷欺诈事件也时有发生，高额砍头息的“714 高炮”、冒充知名借贷平台等一系列新骗局新手段，给网络借贷诈骗的打击防范带来了全新的挑战。

 

你不知道的网络借贷诈骗

2020年第一季度，360手机先赔共接到手机诈骗举报856起，涉案总金额高达340.2万元。在所有诈骗申请中，金融理财占比最高；从金融理财诈骗的细分项目来看，网络借贷诈骗占比86.4%。

2020年第一季度手机诈骗举报类型与涉案金额分布情况

网络借贷诈骗最新骗局揭露

案例一：借贷者永远偿还不完贷款的 “714 高炮”

“714高炮”是一种超高息的短期借款，这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%，逾期会产生更高的利息费。并有可能碰到恶意催收短信的骚扰。

案例二：借贷者永远借不到贷款的网络借贷诈骗

l使用虚假借贷应用，冒充知名借贷公司

冒充知名借贷平台给用户发送短信，引导安装APP。当用户在平台提现时，如下图显示用户银行账户错误，账户被冻结，要求用户缴费解冻，即使用户按照要求向对方转账，对方还有用户征信不足等一系列话术要求继续转账，到最后也不会给予用户放款。

l以注销贷款为名，引导用户在多个借贷平台申贷，骗取所贷资金

 

网络借贷诈骗泛滥背后的原因

一、个人信息泄露严重

二、虚假借贷支撑平台泛滥

上述资源在互联网各个渠道“野蛮”生长，依托这些成熟资源，批量开发虚假借贷平台已不是技术难题。

三、虚假借贷平台推广方式多样

1.短信群发；

2.黑帽SEO：钻搜索“反作弊”的空子，快速提升虚假借贷APP的收录排名；

四、虚假借贷话术剧本多样

 

黑灰产进阶之路

1、传统渠道之短信内容的攻守之道

方式1：短信内容伪造、内容“混淆”

方式2：短信内钓鱼网址伪装

2、从云控应用与子域名群站

3、“第三方在线客服平台”代替传统社交软件，或成孵化诈骗的温床

 

网络借贷诈骗防范与治理对策

一、个人建立信息保护意识、企业建立客户隐私保护机制

二、平台审核机制规范化，加大二次校验力度

三、全行业加强技术管控、遏制虚假网贷快速发展趋势

四、加强企业内部管理和渠道管控，促进移动转售行业持续健康发展